Posted on

Vägistame Balti turgu

Hei. Tänaseks väike mõtteharjutus.

Mis oleks, kui moodustaksime Balti aktsiatest omale elukindlustuse? Ehk kataksime ära elamiskulud ainult balti divikatest.

Teeme natuke matat ja vaatame, mis välja tuleb. Teades enda kulusid, balti turu dividenditootlusi ja kasutades nende vahel pythagorast – saamegi numbrid kätte.

Aga alustame algusest – kulud. Ma kulutan igaikuselt umbes 1000 €, et püsida elus. Siin ei ole arvestatud, et elan autos ja söön kolm korda päevas kiirnuudleid, vaid täiesti korralikku täisväärtusliku elu. Küll aga ma ei ole lisanud siia luksust – nädalavahetuse läbrakad, reisid, auto jne. Mu kulud näevad välja sellised:

  • Kommunaalid (vesi) 30 €
  • Kommunaalid (elekter) 20 €
  • Kommunaalid (soojus) 25 €
  • Kommunaalid (muu) 45 €
  • Kommunaalid (telefon, internet) 50 €
  • Üür 430 €
  • Toit 400 €

Kokku 1000 €

Nüüd, kus kulud on teada, võtame ette Balti aktsiad. Valisin omale meeldivamad aktsiad, mida päriselt võiks omada ja lisasin neile valdkonna, turuhinna, viie aasta keskmise dividendi ja dividendi tootluse. Eks igaüks saab siia lisada endale meeldivad aktsiad.

EttevõteLühinimi ValdkondHindValuutaViie aasta keskmine dividendDividendi tootlus
EfTEN Real Estate Fund IIIEFT1TEhitus/Kinnisvara17EUR0.764.47%
Baltic Horizon FundNHCBHFFTEhitus/Kinnisvara1.1397EUR0.097.50%
Harju ElekterHAE1TKommunaalid – elekter4.37EUR0.173.94%
LHV GroupLHV1TPangandus13.55EUR0.191.40%
Merko EhitusMRK1TEhitus/Kinnisvara8.22EUR0.809.77%
SwedbankSWED-A.Pangandus147,96SEK11.988.10%
Tallink GruppTAL1TTransport0.69EUR0.046.38%
Telia LietuvaTEL1LKommunaalid – kommunikatsioon1.59EUR0.063.52%
Tallinna Kaubamaja GruppTKM1TToit8.12EUR0.668.08%
Tallinna SadamTSM1TTransport1.74EUR0.127.16%
Tallinna VesiTVEATKommunaalid – vesi12.65EUR0.715.61%

Kiiremad on juba peale lendamas, et ouuuuu Swedbank ei ole Balti aktsia. No fakk, minu jaoks on. Mul on seal kolm laenu, ma näen iga päev tööle sõites Swedbanki peahoonet jne jne. (tegelik põhjus on selles, et muidu poleks mu excel kokku jooksnud, kuna LHV ei maksa korralikke divikaid.. veel).

Nüüd vaja vaid ära otsustada milliseid aktsiaid soovin ja kui suure summa eest praegustes tingimustes tuleks neid osta, et saaksin muretult vanaduspõlve nautida. Lihtsuse huvides sean eesmärgiks võimalikult vähe raha kulutada (reaalsuses võiks natukene ka hajutada).

KuluallikadKuusAastasMis sobiksVajalik portfelli väärtus
Kommunaalid – vesi30€360€Tallinna Vesi6,414€
Kommunaalid – elekter20€240€Harju Elekter6,098€
Kommunaalid – soojus25€300€Harju Elekter7,622€
Kommunaalid – muu45€540€Merko Ehitus5,525€
Kommunaalid – kommunikatsioon50€600€Telia Lietuva17,036€
Üür või laenumakse430€5,160€Swedbank63,729€
Toit400€4,800€Tallinna Kaubamaja Grupp59,415€
Kokku1,000€12,000€165,839€

Selleks, et saaksin kenasti ära elada peaksin Balti portfelli kasvatama €166k suuruseks ja keskmine tootlus peaks olema 7,2 %. Jah, siia muidu tuleks veel juurde arvutada tulumaksud, teenustasud, inflatsioon jne. Aga lihtsuse huvides jätame selle hetkel tegemata.

Kindlasti endale ma selliseid osakaale ei soovi. Vaevalt ma nii suurte summade eest Teliat, Kaubamaja või Swedbanki hakkaks ostma, aga mõtteharjutusena võib selle läbi teha küll.

Kuidas kujuneksid teie portfellid?

2 Replies to “Vägistame Balti turgu”

  1. Tere tulemast blogide sekka! Miks peaks “passiivne tootlus” tulema divikatest, mitte näiteks väärtuse kasvust ja tulevikus osaluste müükidest? Loeb ikkagi tootlus ja teenitud kasum. OMXT oma on olnud viimase 15 aasta keskmisena 4% koos divikatega, tsükli sarnastes staadiumites isegi väiksem ja seda sarnase inflatsiooni ja majanduskasvu juures. Teisisõnu jõukuse kasvatamise instrumendiks pigem ei sobi, paremal juhul säilitamiseks. Milleks võtta aktsiaturu kõikumise ja mugavustsoonis ettevõtete riske kui turud on ajalooliste tippude juures ja väljavaated ahtakesed? Järgneva 10 aasta pealt ka raske näha viimase kümnendi ligi 70-80% majanduskasvu, mis viimasel kümnendil OMXT’d kuidagi napilt on suutnud vee peal hoida. Sellise taganttuulega võiks tootlus ikkagi parem olla. On turge ja varaklasse kõrgema ajaloolise tootlusega kui OMXT. Startupperile võiks idud varaklassina ju ka täitsa sobida, portus näiteks 5-20%, ajalooliselt idudes üle 20% tootlus vs OMXT 4% tootlus.

    1. Hei Madis! Absoluutselt nõus. Kindlasti ei ole see parim viis jõukuse suurendamiseks. Pigem oli tegemist mõtteharjutusega, et kui püüda katta igapäevased kulud ainult Balti turu dividendidega ja vara säilitada (kasv oleks lihtsalt boonuseks). Küll aga ainult Balti turule või mugavustsooni aktsiatesse investeerimine kindlasti parim viis raha kasvatamiseks pole, sellepärast mul endalgi on seal ainult 3% portfellist – umbes sama palju ka startuppides. Aga usun, et kuna igapäevaselt töötan startupis optsioonide nimel, siis antud valdkonda on juba piisavalt investeeringuid tehtud 😀 Kohtumiseni Investeerimisfestivali saunas!

Lisa kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Nõutavad väljad on tähistatud *-ga